पब्लिक प्रोविडेंट फंड( PPF ) Full Details In Hindi

आज हम जानेंगे कि PPF(Public Provident Fund) खाते में किस प्रकार से निवेश किया जा सकता है, इसमे निवेश के क्या -क्या लाभ अथवा नुकसान है | जाने सब कुछ विस्तार से |

Table of Contents

पब्लिक प्रोविडेंट फंड(Public Provident Fund)

निवेश के साधनों में से एक पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड भारत में एक लोकप्रिय सेविंग योजना है | इस योजना का उद्देश्य कम आय वाले व्यक्ति को निवेश पर एक निश्चित व्याज देकर उनकी आर्थिक मदद करना है | इस योजना के तहत मिलने वाले व्याज पर कोई टैक्स देय नहीं होता है |

PPF - पब्लिक प्रोविडेंट फंड Full Details In Hindi

पीपीएफ खाते की सामान्य जानकारी (General information about PPF account)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड(PPF) केंद्र सरकार द्वारा संचालित निवेश योजना है जिसमे फिक्स्ड रिटर्न की गारंटी होती है | इस योजना के तहत आप 500 प्रति माह 1,50,000 प्रति वर्ष(अधिकतम 12 किस्तों में) जमा कर सकते है | इस खाते की अवधि 15 वर्ष होती है जिसके मध्य आप सामान्य स्थिति में धनराशि नहीं निकाल सकते है |

पीपीएफ खाते कहा खोलवा सकते है(Where can PPF account be opened)?

किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस में पब्लिक प्रोविडेंट फंड – पीपीएफ खाता खोला जा सकता है | एक व्यक्ति के नाम से केवल एक ही पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाता खोला जा सकता है | यदि आपके पास पहले से कोई पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाता है तो नए पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाता खुल जाने के बाद पुराना पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाता Deactive हो जाता है |

पीपीएफ खाता खोलवाने की योग्यता(Eligibility to open PPF account)

विदेशी नागरिक या NRI( Non Resident Indian) को पीपीएफ खाता खोलने की अनुमति नहीं है | लेकिन अगर पहले से भारत में रहते हुए उनके पास पीपीएफ खता है तो वे इसे पीपीएफ खाते लॉक-इन पीरियड समाप्त होने तक जारी रख सकते है |

पीपीएफ खाता खोलवाने हेतु आवश्यक दस्तावेज(Documents required for opening PPF account)

पीपीएफ खाता खोलने के लिए आप किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस में निम्न दस्तावेज ले जाकर अपना पीपीएफ खाता खोलवा सकते है :–

पीपीएफओपनिग फार्म
ID प्रूफ
एड्रेस प्रूफ
पासपोर्ट साइज़ फोटो
पैन कार्ड
नॉमिनी का विवरण

इसके अलावा यदि आप नेट बैंकिंग का उपयोग करते है तो आप ऑनलाइन घर बैठे भी अपना पीपीएफ खाता खोल सकते है |

पीपीएफ खाते के फायदे (Benefits of PPF account)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाते के फायदे निम्न है :–

a) फिक्स्ड रिटर्न (Fixed return)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक सरकारी योजना है जिसमे एक फिक्स्ड रिटर्न दिया है | वर्तमान में पीपीएफ का व्याज दर 7.1 प्रतिशत वार्षिक है | प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में अर्थात मार्च के अंत में व्याज पीपीएफखाते में क्रेडिट कर दिया जाता है | पीपीएफ का व्याज प्रत्येक माह के 5 तारीख से माह के अंत तक खाते में उपलब्ध मिनिमम धनराशि पर दी जाती है |

जो व्यक्ति म्युचुअल फंड या शेयर बाज़ार में निवेश कर रिस्क नहीं लेना चाहते है, वो व्यक्ति पीपीएफ अकाउंट, सुकन्या समृद्धि योजना या फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश करना पसंद करते है |

a) फिक्स्ड रिटर्न (Fixed return)

पीपीएफ में निवेश करने से इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, टैक्स में छूट मिलती है | इसके अलावा इसपर मिलने वाले व्याज पर भी कोई टैक्स देय नहीं होता है |

c) कम पूंजी से निवेश((Low capital investment))

पीपीएफ खाते में 500 रुपये प्रतिमाह जमा कर निवेश आरंभ किया जा सकता है | साल भर में (माह में एक बार, वर्ष भर में कुल 12 बार ) अधिकतम 150000 रुपये जमा किया जा सकता है | प्रत्येक वर्ष कम से कम 500 रुपये की धनराशि निवेश करना आवश्यक होता है अन्यथा की स्थिति में आपका पीपीएफ खता निष्क्रिय हो जायेगा, जिसे 50 रुपये के पेनाल्टी के बाद आरंभ किया जा सकता है |

d) जमा धनराशि के सापेक्ष लोन(Loan against deposit)

पीपीएफ खाते में जमा धनराशि के सापेक्ष लोन भी लिया जा सकता है | धनराशि जमा करने के एक वर्ष बाद आप जमा धनराशि का 25 प्रतिशत लोन के रूप में ले सकते है |

पीपीएफ खाते के नुकसान(Disadvantages of PPF)

जहाँ पीपीएफ में निवेश के अनेक लाभ है, वही कुछ नुकसान भी है |

a) पीपीएफ खाते में लिमिटेड निवेश(Limited investment in PPF)

पीपीएफ खाते में आप चाहकर भी 1,50,000 से अधिक नहीं निवेश कर सकते है | अतः यदि आप सलाना 1,50,000 से अधिक निवेश करना चाहते है आपको निवेश के अन्य साधन तलाशने होंगे |

b) पीपीएफ खाता का लॉक-इन पीरियड(Lock in period of PPF account)

पीपीएफ खाते में 15 वर्ष तक का लॉक-इन पीरियड है | अतः यदि आपको 15 वर्ष से पहले पूंजी की आवश्यकता हो तो कुछ विकट स्थिति के अलावा आप निवेशित धनराशि का उपयोग नहीं कर सकते है |

c) कम व्याज दर(Low interest rate)

पीपीएफ का का वार्षिक व्याज दर 7.1% है जबकि कई अन्य निवेश के साधन में इससे अधिक व्याज दर निर्धारित है, जैसे सुकन्या समृद्धि योजना में 7.6% तथा किसान विकास पत्र में 7.2% व्याज देय है | वर्तमान में कई सारे फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम भी इससे अधिक व्याज दे रही है जबकि इनमे कोई लॉक-इन पीरियड भी नहीं होता है |

पीपीएफ खाते को 15 साल से पहले बंद करना – (Premature Closure of PPF Account

पीपीएफ खाते के सामान्य अवधि 15 वर्ष होती है परन्तु कुछ परिस्तिथि में आप 5 वर्ष के बाद बंद कर सकते है जैसे :–

जब आपके पीपीएफखाते को 5 वर्ष पूर्ण हो चुके हो तथा आपको या आपके परिवार में किसी को मेडिकल एमरजेंसी हो तो आप खाता बंद करने हेतु मेडिकल अथॉरिटी के दिए गए कागजात के साथ लिखित रूप में अप्लिकेशन देकर खाता बंद करवा सकते है |

जब आपके पीपीएफ खाते को 5 वर्ष पूर्ण हो चुके हो तथा आपको या आपके बच्चे के उच्च शिक्षा के लिए पूंजी की आवश्यकता हो तो फीस की रसीद,किताबो का रसीद तथा एडमिशन के डॉक्युमेंट्स के साथ एक लिखित अप्लिकेशन देकर खाता बंद कराया जा सकता है |

जब आपकी मृत्यु हो जाय तो आपके मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ लिखित अप्लिकेशन देने पर पीपीएफ की धनराशि नॉमिनी के खाते में हस्तांतरित कर दी जाती है | इस परिस्थिति में आपके खाते को 5 वर्ष पूर्ण होने की शर्त नहीं है |

पीपीएफ खाते को मेच्योरिटी के पहले बंद करने पर व्याज पर 1% का शुल्क देना पड़ता है | अर्थात आपकी जमा धनराशि पर 1 कम व्याज दिया जायेगा |

पीपीएफ अकाउंट के मेच्योरिटी पर क्या करें

जब आपका पीपीएफ मेच्योर हो जाये तब आपके पास निम्न तीन विकल्प होते है, जिनका चुनाव आप अपनी आवश्यकता के अनुसार कर सकते है :-

a) पीपीएफ अकाउंट बंद करवा दें(Close PPF account)

जब आपका पीपीएफ अकाउंट मेच्योर हो जाये अर्थात 15 वर्ष पूर्ण हो जाये तब आप 15 वर्ष पूर्ण होने के बाद एक वर्ष के भीतर पीपीएफ closure Form के साथ पीपीएफ पासबुक बैंक/पोस्ट ऑफिस में जमा कर अपना पीपीएफ खाता बंद करा सकते है | सामान्यतः पीपीएफ closure Form जमा करने के एक हफ्ते के भीतर पीपीएफ की धनराशि आपके बचत खाते में हस्तांतरित हो जायेगा |

b) पैसा जमा करने वाले खाता-विस्तार (With further contribution)

यदि आपका पीपीएफ अकाउंट मेच्योर हो चूका है परन्तु आपको निकट भविष्य में पूंजी की आवश्यकता नहीं है तथा आप पूर्व की भांति खाते में निवेश करना चाहते है तो आपको पैसा जमा करने वाला खाता विस्तार का चयन करना चाहिए | इसके लिए आप एक आवेदन देकर पूर्व की भांति पीपीएफ में निवेश जारी रख सकते है |

c) बिना पैसा जमा करने वाले खाता-विस्तार (Without further contribution)

यदि आपका पीपीएफ अकाउंट मेच्योर हो चूका है परन्तु आपको निकट भविष्य में पूंजी की आवश्यकता नहीं है लेकिन अब आप पीपीएफ में निवेश नहीं करना चाहते है तो आपको बिना पैसा जमा करने वाले खाता-विस्तार (Without further contribution) के विकल्प का चयन करना चाहिए | इसके लिए आपको आवेदन देने की आवश्यकता नहीं है | यदि आप उपरोक्त दोनों में से किसी हेतु आवेदन नहीं देते है तो बैंक/पोस्ट ऑफिस इस विकल्प को डिफाल्ट ही सेट कर देते है |

इस विकल्प का यह बड़ा लाभ है कि आप जब चाहे तब, वर्ष में एक बार पीपीएफ अकाउंट में जमा पूंजी को निकाल सकते है |

खाता विस्तार एक बार में 5 वर्ष के लिए किया जाता है | लेकिन आप जितनी बार चाहे उतनी बार 5-5 वर्ष के लिए खाता विस्तार का चुनाव कर सकते है |

इस लेख से सम्बंधित प्रश्नोतरी

PPF में 15 साल बाद कितनी राशि मिलेगी?

पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक सरकारी योजना है | जिसमे एक फिक्स्ड रिटर्न दिया है | वर्तमान में पीपीएफ का व्याज दर 7.1 प्रतिशत वार्षिक है | मैचुरेटी पर मिलने वाली राशि आपके निवेशित राशि पर निर्भर करता है | आप अपनी जमा धनराशि पर मिलने वाले मैचुरेटी पूंजी की गणना आप PPF कैलकुलेटर से कर सकते है |

PPF खाता कौन खोल सकता है?

भारत का कोई भी नागरिक (बच्चा, वयस्क, वरिष्ट नागरिक, महिला) पीपीएफ खाता खोलवा सकता है | यदि बच्चा नाबालिग(18 वर्ष से कम) है तो जब तक बच्चा बालिग न हो जाये तब तक खाता उसके अभिभावक द्वारा संचालित किया जाता है |
विदेशी नागरिक या NRI( Non Resident Indian) को पीपीएफ खाता खोलने की अनुमति नहीं है | लेकिन अगर पहले से भारत में रहते हुए उनके पास पीपीएफ खता है तो वे इसे पीपीएफ खाते लॉक-इन पीरियड समाप्त होने तक जारी रख सकते है |

क्या 2023 में पीपीएफ ब्याज दर बढ़ेगी?

सरकार जिस हिसाब से व्याज दर बढ़ा रही है इसे PPF के व्याज दर को भी बढ़ाना चाहिए | लेकिन वित्त मंत्रालय ने वित्त वर्ष 2023-24 की पहली तिमाही के लिए PPF के व्याज दर में कोई परिवर्तन नहीं कियागया है । अर्थात वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड(PPF) खाताधारकों को 7.1 फीसदी ब्याज मिलता रहेगा।

क्या हम 5 साल से पहले पीपीएफ से पैसे निकाल सकते हैं?

आपके जिन्दा रहते ये संभव नहीं है | जब पीपीएफ का निवेशक, निवेश करने के 5 वर्ष पूर्व ही मृतक हो जाता है तो आपका नामिनी इस खाते को 5 वर्ष पहले भी बंद करा सकता है |
यदि आपके परिवार में किसी को मेडिकल एमरजेंसी हो या आपको या आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पूंजी की आवश्यकता हो तो आप खाता बंद करने हेतु लिखित रूप में अप्लिकेशन देकर खाता बंद करवा सकते है | इसके लिए आपके PPF खाते की अवधि कम से कम 5 वर्ष होना आवश्यक है |

सारांस(Summary)

उपरोक्त लेख से स्पष्ट है कि पीपीएफ में निवेश के जहाँ कुछ लाभ है तो वही कुछ हानि भी है | अतः यदि आप रिस्क फ्री सरकारी योजना में निवेश कर निश्चित रिटर्न कमाना चाहते है तो PPF आपके लिए बेहतर विकल्प है | यदि आप लम्बे समय तक निवेश कर 15 से 25 प्रतिशत तक का रिटर्न कमाना चाहते है तो, आप निवेश के साधन का अवलोकन कर शेयर बाज़ार में निवेश तथा म्युचुअल फंड में निवेश के बारे में विचार कर सकते है |

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