2500 / माह का निवेश कर करोड़पति कैसे बने (How to become a millionaire by investing Rs 2500 /month)

म्यूचुअल फंड मुख्यतः 5 प्रकार के होते है 

• इक्विटी फंड (Equity Fund)
• डेट फंड (Debt Fund)
• हाइब्रिड फंड (Hybrid Fund)
• समाधानोन्मुखी योजनाएं (Solution Oriented)
• गोल्ड फंड (Plans Gold Fund)

म्यूचुअल फंड में SIP कर करोड़पति कैसे बने (How to become a millionaire by doing SIP in mutual funds)

आज के समय में म्यूचुअल फंड में निवेश जोरों के ट्रेंड पर है | वैसे निवेश के कई अन्य साधन भी है लेकिन शेयर बाज़ार के बाद सबसे अधिक रिटर्न देने वाला साधन म्यूचुअल फंड ही है | लेकिन आज कल की नई जनरेशन निवेश के सही तरीकों से अनजान है जिस कारण से वो बहुत बड़े तथा असंभव सा दिखने वाले रिटर्न से चुक जाते है तथा मिडल क्लास के ट्रैप में फँस कर रह जाते है |

तो आईये शुरू करते है हर महीने 2500/- रुपये के मामूली निवेश से करोड़पति बनने का सफ़र | शेयर मार्केट से अमीर कैसे बने

2500 / माह का SIP कर करोड़पति कैसे बने (How to become a millionaire by doing SIP of Rs 2500/month)

यदि आपकी मासिक आय 20,000 रुपये है तब यदि आपके खर्च संतुलित है तब आप कम से कम 2000 से 2500 रुपये हर महीने अपनी बचत कर सकते है | बस इसी बचत को कही और न लगाकर आप म्यूचुअल में निवेश करना आरंभ कर दें | मात्र 2500/- के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) से 15 से 20 वर्षो में निश्चय ही करोड़पति बन जायेंगे |

सही म्यूचुअल फंड का चुनाव (Choosing the right mutual fund)

Systematic Investment Plan – SIP के तहत निवेश करने पर सही म्यूचुअल फंड का चुनाव करना अत्यंत आवश्यक है क्योकि म्यूचुअल फंड में निवेश एक या दो महीने के लिए नहीं किया जाता है | यह निवेश लंबे वक्त अर्थात 10 वर्षो से भी अधिक समय के लिए किया जाता है अतः 1 से 2 प्रतिशत का रिटर्न भी बड़े टाइम फ्रेम में बड़ा प्रभाव डालता है, इसलिए SIP करने के लिए हमें म्यूचुअल फंड का चुनाव बड़ी सावधानी से करनी चाहिए | म्यूचुअल फंड के प्रकार

जैसे यदि आप किसी लार्ज कैप की म्यूचुअल फंड में 15 से लेकर 25 प्रतिशत तक के रिटर्न मिलने संभावना होती है | इसी प्रकार मिड कैप की म्यूचुअल फंड में 20 से लेकर 36 प्रतिशत तक के रिटर्न मिलने संभावना होती है | ठीक इसी प्रकार स्माल कैप की म्यूचुअल फंड में 25 से लेकर 40 प्रतिशत तक के रिटर्न मिलने संभावना होती है |

चूँकि हम यहाँ लंबे समय अर्थात 10 वर्ष से अधिक समय के लिए निवेश पर विचार कर रहे है, अतः समझदारी इसी में है कि हम स्माल कैप के फंड में निवेश करने पर विचार करें | उपरोक्त चित्रानुसार हम देख सकते है कि स्माल कैप की म्यूचुअल फंड कंपनियां सामान्यतः 25 से लेकर 35 प्रतिशत तक के रिटर्न दे रही है | इस प्रकार स्माल कैप की म्यूचुअल फंड कंपनियों का कम से कम रिटर्न 25 प्रतिशत तथा औसत रिटर्न 30 प्रतिशत माना जा सकता है | आईपीओ (प्रारंभिक सार्वजनिक निर्गम)

करोड़पति बनने की ओर पहला कदम (First step towards becoming a millionaire)

अब जब आप करोड़पति बनने की ठान लिए है तब आपको आज ही 2500/- प्रतिमाह के मामुल रकम से किसी भी स्माल कैप के म्यूचुअल फंड में आज ही SIP आरंभ कर देना चाहिए | निवेश के पहले आपको एक बात तय कर लेनी है कुछ भी हो जाये आपको अपनी SIP ना ही रोकनी है और ना ही इसे बंद करनी होगी |

ऐसा तब संभव हो सकता है जब आप अपने एमरजेंसी की स्थिति के लिए अलग से फंड जोड़ते रहे | क्योंकि जीवन में कब आपको फंड की जरूरत पड़ जाये, ये कोई नहीं जानता | इसलिए आपको अपने SIP में निरंतरता बनाये रखने के लिए यह अत्यंत आवश्यक है कि आपके पास अपना एक एमरजेंसी फंड हो | स्टॉप लॉस क्या है?

10 वर्ष तक निवेश के बाद आपके निवेश की वैल्यू (Value of your investment after 10 years of investment) 

उपरोक्त कथन में हमने जाना कि यदि हम किसी स्माल कैप के म्युचुअल फंड में निवेश करते है तो हमें कम से कम 25 प्रतिशत वार्षिक का रिटर्न प्राप्त हो सकता है | इस प्रकार SIP आरंभ करने के 10 वर्ष बाद हमारे निवेश का विवरण इस प्रकार होगा |

अर्थात 10 वर्ष के बाद आपका कुल निवेश 3 लाख रुपये तथा आपके निवेश की कुल वैल्यू 13 लाख बत्तीस हजार बारह रुपये बन जाएगी | हमें यह निवेश यही पर रोकना नहीं है, हम ये सिस्टमैटिक निवेश आगे भी करते रहेंगे | PE रेशियो क्या है

15 वर्ष तक निवेश के बाद आपके निवेश की वैल्यू (Value of your investment after 15 years of investment)

चलिए अब जब आपने अपने धैर्य का परिचय देते हुए SIP को बिना रोके अपने निवेश को 15 वर्ष पुरे कर चुके है तब आपके निवेश का विवरण इस प्रकार होगा |

यहाँ हमने देखा कि शुरुआती 10 वर्षो में हमारे निवेश की कुल वैल्यू 13,32,012/- थी लेकिन अगले 5 वर्षो में आपके निवेश की वैल्यू 3557450/- रुपये बढ़कर 48,89,462/- हो गयी है | आप इस रिटर्न को SIP कैलकुलेटर के माध्यम से चेक कर कर सकते है |

18 वर्ष तक निवेश के बाद आपके निवेश की वैल्यू (Value of your investment after 18 years of investment)

अब यदि अपने धैर्य का परिचय देते हुए 15 वर्ष तक अपने SIP को नहीं बंद किया है तब आप करोड़पति बनने के बहुत करीब आ गए है | अब अगले 3 वर्ष तक आपको अपनी SIP को कन्टिन्यू (CONTINUE) करना है, इसके बाद आप कंपाउंडिंग का जादू देख पाएंगे | चलिए पूरे 18 वर्ष तक SIP करने के बाद आपके निवेश की वैल्यू के विवरण पर नज़र डालते है | शॉर्ट सेलिंग क्या है

बधाई हो, 18 वर्ष तक हर माह मात्र 2500/- का निवेश अर्थात कुल 5 लाख 40 हज़ार का निवेश कर आपने 1 करोड़ का वेल्थ बना लिया है | यही है कंपाउंडिंग का जादू | मात्र 5,40,000 का आपका निवेश 18 वर्षो में एक करोड़ से भी अधिक बन गया | 

ये तो तब है जब हम मात्र 2500/- का निवेश हर माह कर रहे थे | लेकिन महोदय आप ही सोचिये यदि आज आपकी इनकम 20000/- प्रतिमाह है तो क्या 2018 वर्षो के बाद भी आपकी इनकम 20000/-प्रतिमाह ही रहेगा? नहीं ऐसा नहीं होगा | आपका इनकम हर वर्ष लगभग 10 प्रतिशत ग्रो होता है | जब आपकी इनकम 10 प्रतिशत वार्षिक के दर से ग्रो हो रही है तो कायदे से देखा जाय तो आपको अपने SIP का अमाउंट भी 10 प्रतिशत बढ़ा देना चाहिए अर्थात स्टेपअप SIP का प्रयोग करना चाहिए | MACD – मूविंग एवरेज कन्वर्जेंस डाइवर्जेंस इंडिकेटर क्या है?

2500 / माह का स्टेपअप SIP कर करोड़पति कैसे बने

चलिए अब हम स्टेपअप SIP के तहत 2500/- प्रतिमाह का निवेश आरंभ करते है | हम SIP के रिटर्न की गणना उसी टाइम फ्रेम पर उसी रिटर्न पर करते है तब 

अतः सेम अमाउंट के साथ यदि हम अपने SIP को 10 प्रतिशत प्रतिवर्ष बढ़ाते जाते है तब 18 वर्ष तक निवेश करने के बाद हमारा निवेश वैल्यू बढ़कर 1,52,96,637/- रुपये हो जायेंगे | इस स्टेपअप रिटर्न को आप ग्रो के स्टेपअप SIP रिटर्न कैलकुलेटर द्वारा चेक कर सकते है | हैंगिंग मैन कैंडलस्टिक पैटर्न

एकमुश्त रकम निवेश कर करोड़पति कैसे बने (How to become a millionaire by investing lump sum amount)

अब यदि इसी टाइम फ्रेम में एकमुश्त निवेश कर करोड़पति बनना चाहते है तब आपको बहुत कम पूँजी निवेश करना पड़ेगा | इसके लिए आपको मात्र 1 लाख 82 हजार रुपये निवेश करने होंगे | एक बढ़िया स्माल कैप म्यूचुअल फंड आपके 1 लाख 82 हजार रुपये के निवेश को आने वाले 18 वर्षो में ₹1 करोड़ रुपये  बना सकती है | ऐसे में आपके निवेश का विवरण इस प्रकार होगा :-

आप इस रिटर्न को ग्रो के Lumpsum Calculator पर जाकर आप खुद भी चेक कर सकते है या आप अपनी कोई भी एकमुश्त रकम इनपुट कर रिटर्न को चेक कर सकते है |

ये तो तब है जब आप अपने स्माल कैप म्यूचुअल फंड के रिटर्न का 25 प्रतिशत वार्षिक के दर से हो | आप खुद चेक कर सकते है स्माल कैप के म्यूचुअल फंड का रिटर्न 35 प्रतिशत तक भी होता है | लेकिन हर समय आपको 35 प्रतिशत के CAGR के रिटर्न की उम्मीद नहीं कर सकते है | लेकिन यदि आप अच्छे स्माल कैप के म्यूचुअल फंड में निवेश करते है तब आप 30 प्रतिशत के CAGR के रिटर्न की उम्मीद कर सकते है |

यदि ऐसा हुआ तब आप मात्र 2500/- रुपये प्रतिमाह का SIP करने पर उसी 18 वर्षो में आपकी वेल्थ 2,11,33,797/- रुपये तथा 1,82,000 का एकमुश्त निवेश करने के बाद 18 वर्षो में  आपकी वेल्थ 2,04,66,884/- रुपये हो जाएगी | सोते-सोते पैसे कमाए / Passive Income Ideas In India 2023

करोड़पति बनने हेतु महत्वपूर्ण तथ्य (Important facts to become a millionaire)

उपरोक्त लेख में हमने जाना कि स्माल कैप के म्यूचुअल फंड में निवेश कर करोड़पति बनना कितना आसान है | अब आप सोच रहे होंगे कि जब म्यूचुअल फंड में निवेश कर करोड़पति बनना इतना ही आसान है तब हर कोई म्यूचुअल फंड में SIP  कर करोड़पति क्यों नहीं बन जाता है | निचे कुछ महत्वपूर्ण तथ्य दिए गए है जिनका पालन करना अत्यंत आवश्यक है | जो निवेशक इसका पालन कर पाते है वो करोड़पति बन जाते है लेकिन जो नियमो का पालन नहीं करते है वो करोड़पति बनने से चुक जाते है |

लंबे समय तक के लिए निवेश (investing for the long term)

करोड़पति बनने के इरादे लेकर म्यूचुअल में SIP तो बहुत सारे लोग शुरू करते है लेकिन 18 से 20 वर्ष तक के लंबे समय तक धैर्य नहीं रख पाते है | इन्हें जब भी पैसो की आवश्यकता होती है तो वे सबसे पहले अपना SIP बंद करते है तथा निवेशित पैसो को निकल लेते है | या तो जब उन्हें लगता है कि बाज़ार गिरने वाला है तब वो अपने निवेशित पूंजी के कम होने की आशंका में भी अपने पैसे निकाल लेते है | ऐसा कभी नहीं करना चाहिए | ऐसा करने वाले व्यक्ति कभी भी करोडपति बनने के सपने को पूरा नहीं कर पाते है |

बाज़ार के गिरावट में धैर्य बनाये रखना (Remaining patient during market decline)

चूँकि म्यूचुअल का रिटर्न शेयर बाज़ार के ग्रोथ पर निर्भर करता है तथा शेयर बाज़ार राष्ट्रिय, अन्तराष्ट्रीय, राजनीतिक तथा अन्य बहुत सारी खबरों पर निर्भर करता है | सामान्यतः देखा गया है कि 5 से 10 सालों में एक बार बाज़ार बड़ी मंदी के दौर से गुजरता है या बाज़ार में बड़ी गिरावट आती है | जब ऐसा माहौल आता है तब कमजोर दिल के निवेशक अपना धैर्य खो बैठते है तथा अपनी SIP को बंद कर NAV के सारे क्वांटिटी बेच देते है |

ऐसा बिलकुल नहीं करना चाहिए, यही वो समय होता है जब एक लॉन्ग टर्म के निवेशक को धैर्य से काम लेना चाहिए | यही वो समय है, जब एक लॉन्ग टर्म के निवेशक खरीदारी के मौके तलाशते है | ये समय आपका निवेश रोकने का नहीं बल्कि निवेश बढ़ाने का समय होता है क्योकि इस समय आपको म्यूचुअल फंड का NAV बहुत सस्ते दर पर उपलब्ध होते है | निवेश के बेहतरीन विकल्प क्या है?

इस लेख से सम्बंधित प्रश्नोत्तरी

आज हमने जाना(Today We Learned)

मेरे प्रिय पाठकों, आज़ के अपने इस लेख 2500 / माह का निवेश कर करोड़पति कैसे बने (How To Become A Millionaire By Investing Rs 2500 /Month) में हम सबने जाना कि हर माह मात्र 2500/- रुपये निवेश कर मात्र 18 वर्ष में करोड़पति कैसे बने, स्टेपअप SIP का प्रयोग कर और जल्दी करोड़पति कैसे बने, के साथ – साथ हमने जाना कि आप मात्र 182000 रुपये निवेश कर 18 वर्ष में करोड़पति कैसे बन सकते है |

हम आशा करते है कि अब आपको 2500 / माह का निवेश कर करोड़पति कैसे बने से सम्बंधित सभी प्रश्नों के उत्तर मिल गए होंगे | आपको हमारा यह पोस्ट कैसा लगा हमें कमेन्ट कर अवश्य बताये | यदि आपको यह लेख अच्छा लगा हो तो इसे अपने दोस्तों के साथ अवश्य शेयर करें |

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